De toekomst van online betalingen: 6 belangrijke trends

Uit cijfers van Thuiswinkel.org blijkt dat inmiddels zo’n 96% van de Nederlanders van 15 jaar of ouder jaarlijks één of meerdere online aankopen doet. Over 2019 groeide het aantal online aankopen op jaarbasis nog met 4% tot 258 miljoen en gaven we met zijn allen €25,8 miljard uit, een toename van 7% ten opzichte van 2018. 

1. Minder fysiek contact

Mede door covid-19 is het aantal online aankopen in 2020 verder toegenomen. Mensen gaan noodgedwongen minder de deur uit en geven hun geld meer uit aan producten in plaats van diensten, waarbij zij het gemak van online betalen hebben ontdekt. Uit de Thuiswinkel Markt Monitor blijkt dat het aantal online aankopen over het tweede kwartaal van 2020 op jaarbasis met 36% toenam en er over dezelfde periode 800.000 meer e-shoppers waren (van 11,7 miljoen naar 12,5 miljoen). 

Alleen al over het tweede kwartaal waren er 85 miljoen aankopen en de verwachting is dat dit als gevolg van de strenge coronamaatregelen en de feestdagen in het verschiet verder zal toenemen. Zo zagen webshops als Bol.com en Zalando in het derde kwartaal de omzet op jaarbasis met respectievelijk 45,6% en 21,6% toenemen. Bedrijven die nog geen webshop hebben zullen dit in de portemonnee voelen, zo ondervond onlangs winkelketen Primark nog.

Een ander gevolg van het coronavirus is dat we steeds minder contant geld op zak hebben en in plaats daarvan contactloos betalen via bijvoorbeeld de betaalpas, mobiele telefoon of wearable. Zo steeg volgens Mastercard in Europa het aantal contactloze betalingen tot 78%, waarvan 14% plaatsvond via een smartphone of wearable. De verwachting is dat dit blijvend is en we niet meer teruggaan naar contant betalen. Mensen vinden contactloos betalen namelijk makkelijker in gebruik en hygiënischer. In hetzelfde onderzoek van Mastercard geeft 42% van de Nederlanders aan niet langer contant geld te gebruiken en betalen wij daarmee minder met cash dan in andere Europese landen. Bijna een op de vijf Europeanen (17%) geeft aan geen cash meer te gebruiken

2. Toename mobiel betalen

In het verlengde daarvan zien we ook dat het aantal mobiele betalingen in zowel Nederland als wereldwijd sterk toeneemt. Zo schat Mordor Intelligence dat de wereldwijde marktwaarde van mobiele betalingen zal stijgen van $1.139,43 miljard in 2019 naar $4.690,65 miljard in 2025. De verwachting is dat mobiele betalingen na betaalpassen de meest gebruikte betaalvorm worden. 

Bron: MerchantSavvy.co.uk

Uit het Global Mobile Payment Users rapport van Emarketer komt ook naar voren dat in China 81,1% van de mensen mobiel betaalt en daarmee is het land veruit koploper. Deze status is mede te danken aan Alipay en WeChat Pay, die beiden meer dan 1,5 miljard actieve gebruikers hebben. Binnen Europa zien we dat in landen als Denemarken en het Verenigd Koninkrijk mobiel betalen nog meer gemeengoed is dan in Nederland.

Dat we op een aantal landen nog achterlopen, heeft deels te maken met hoe wij lange tijd onze betalingen verrichtten, maar daarin is een inhaalslag gemaakt. Doordat iDeal inmiddels in de mobiel banken apps is geïntegreerd, hebben veel consumenten het gemak van mobiel betalen ontdekt. Inmiddels wordt 90% van de iDeal-betalingen via de smartphone gedaan. Daarnaast is dankzij de komst van Apple Pay in 2019 het gebruik van mobiele betalingen in Nederland toegenomen.

Wij denken dat het aantal mobiele betalingen in Nederland de komende jaren nog verder zal stijgen, onder meer door de introductie van andere mobile wallets zoals Google Pay en Click to Pay. Deze diensten verlagen namelijk voor mensen de drempel om online aankopen te doen. 

3. QR-betalingen in opkomst

Ook zien we dat steeds meer mensen met hun mobiel QR-betalingen doen. Deze ontwikkeling wordt onder meer gestimuleerd doordat bedrijven op hun facturen en kassabonnen een QR-code plaatsen waarmee mensen direct het bedrag kunnen betalen. Een van de voordelen van deze betaalvorm is dat klanten geen fouten kunnen maken in de betaalgegevens.

Ook voor donaties en collecteren zijn QR-betalingen ideaal. Zo hoef je geen contant geld in huis te hebben, maar kun je eenvoudig via de QR-code op de collectebus of het donatiekaartje direct het gewenste bedrag doneren. Collectanten hoeven daarnaast geen aparte apparatuur mee te nemen en kunnen toch conctactloze betalingen accepteren. Tijdens de recente collecteweek zag het KWF het aantal QR-betalingen enorm toenemen en mensen daarbij gemiddeld een hoger bedrag doneren.

4. Tokenization is de toekomst

Doordat onze manier van consumeren verandert, zien we een verschuiving in betalen. Betalen wordt steeds frictielozer en sneller, maar veiligheid blijft een topprioriteit. Een van de oplossingen daarvoor is tokenization. Dit is een technologie waarbij het kaartnummer van een fysieke betaalkaart wordt vervangen door een alternatieve code, een zogeheten token. 

Op deze manier worden creditcards en betaalpassen gedigitaliseerd en kunnen deze worden opgenomen in een digitale portemonnee, zoals Apple Pay maar ook in wearables en andere smart devices, om zowel fysiek als online betalingen mee te doen. Dankzij tokenization wordt het bijvoorbeeld mogelijk om online met je pinpas (Maestro) te betalen, iets dat tot voor kort in Nederland niet mogelijk was. Daarnaast kun je een token aan een bedrijf koppelen waar je herhaaldelijk diensten of producten van afneemt, zoals Netflix of Uber. Wij verwachten dan ook dat door tokenization het aantal online transacties via betaalkaarten en creditcards toeneemt. 

Het grote voordeel van tokenization is dat de kans op fraude afneemt. Er worden namelijk geen kaartgegevens gedeeld waarmee je kunt frauderen. Wanneer bijvoorbeeld je wearable wordt gestolen wordt de token direct geblokkeerd en vervangen. Zodra de token verloopt wordt deze automatisch geüpdatet. Vanaf 2021 wordt online betalen nog veiliger dankzij tweetrapsverificatie, waarbij door middel van gezichtsherkenning of spraak snel de verificatie kan worden verricht. Hierdoor zijn pincodes en wachtwoorden straks niet meer nodig.

5. Conversational Commerce

Een andere belangrijke ontwikkeling is conversational commerce. Doordat mensen steeds vaker via mobiele apps communiceren, vindt er ook steeds meer mobile commerce plaats. De verwachting is dat in 2021 54% van de totale ecommerce verkopen van mobile commerce komt. Conversational commerce speelt hierop in door de volledige dialoog tussen bedrijven en consumenten via populaire messaging kanalen als WhatsApp plaats te laten vinden. Consumenten kunnen via deze berichtenapps niet alleen chatten met een bedrijf, maar ook direct een aankoop doen en afrekenen. Doordat klanten direct antwoord kunnen krijgen op hun vragen, breken ze minder vaak hun aankoop af.

6. Contactloos bestellen en betalen

Daarnaast is dankzij mobiele oplossingen contactloos bestellen en betalen op locatie in opkomst. Zo plaats je bijvoorbeeld direct je bestelling tijdens een evenement via een online bestelpagina of app en reken je direct af. Hierdoor worden de contactmomenten tussen gasten en personeel geminimaliseerd en verloopt de bestelling vele malen soepeler.

Al deze ontwikkelingen zullen ervoor zorgen dat betalen niet alleen sneller en gemakkelijker wordt, maar ook veiliger in zowel de digitale als fysieke wereld. Ook als de coronapandemie er niet meer is.