Blog'a geri dön
Payments

Ödeme Sistemlerinin Geleceği: 6 Önemli Trend

Özellikle Covid-19 salgını sonrası artan bir trend olarak her geçen gün daha fazla insan online ödeme yapıyor. Bunun en önemli sonuçlarından bir de insanların mobil ödemenin kolaylığını keşfederek benimsemesi oldu. CM.com'da Ödeme Sistemleri Grup Yöneticisi olan Noor Pierik ile sizler için bazı önemli ödeme trendlerinin listesini hazırladık.

Thuiswinkel.org'un yapmış olduğu araştırmaya göre, 15 yaş ve üstü Hollandalıların yaklaşık % 96'sının her yıl bir veya daha fazla online alışveriş yaptığı görülmektedir. 2019 yılı boyunca, online satın alma sayısı yılda % 4 artarak 258 milyona yükseldi ve 2018'e kıyasla % 7 artışla 25,8 milyar Euro'luk bir toplam harcamayı temsil etti.


1. Daha az temas

Online satın alma sayısı, kısmen Covid-19 nedeniyle 2020'de daha da arttı. İnsanlar ihtiyaçtan daha fazla evde kalıyor ve paralarını, hizmetler yerine ürünlere harcıyor. Dolayısıyla bu süreçte de de online ödemenin kolaylığını keşfeder oldular. Thuiswinkel Markt Monitor rakamlarına göre, 2020'nin ikinci çeyreğinde online satın alma sayısının yıllık % 36 arttığı ve yine geçen senin aynı dönemine kıyasla 800.000 (11,7 milyondan 12,5'e milyon) daha fazla kişinin eticaret siteleri üzerinden alışveriş yaptığı görülmüştür.

Sadece ikinci çeyrekte, sıkı koronavirüs önlemleri ve yaklaşan tatil sezonu sonucunda bunun daha da artacağı beklentisiyle 85 milyon alım gerçekleşti. Üçüncü çeyrekte, Zalando gibi web mağazaları yıllık % 21,6'lık bir gelir artışı elde etti. Görünen o ki, büyük perakende zinciri olan Primark gibi henüz bir eticaret sitesine sahip olmayan şirketler nasıl bir potansiyeli kaçırdıklarının farkına varacaklardır.

Koronavirüsün bir başka sonucu da, ceplerimizde gittikçe daha az nakit taşımamız ve bunun yerine örneğin ödeme kartımız, cep telefonumuz veya giyilebilir cihazımızla temassız ödemeleri tercih etmemiz oldu. Mastercard verilerine göre temassız ödeme sayısı % 78'e yükseldi ve bunun% 14'ü akıllı telefon veya giyilebilir cihaz aracılığıyla gerçekleştirildi. Beklentimiz, bu eğilimin devam etmesi ve nakit ödemeye geri dönmememizdir. İnsanlar aslında temassız ödemelerin daha pratik ve daha hijyenik olduğunu fark ediyor. Mastercard tarafından yapılan aynı çalışmada, Hollandalıların % 42'si artık nakit kullanmadıklarını belirtiyor, bu da diğer Avrupa ülkelerine göre daha az nakit ödeme yaptıkları anlamına geliyor. Avrupalıların neredeyse beşte biri (% 17) artık nakit kullanmadığını söylüyor.


2. Mobil ödemelerde artış

Dünya genelinde mobil ödeme sayısının hızla arttığını görüyoruz. Mordor Intelligence, mobil ödemelerin küresel piyasa değerinin 2019'da 1.139,43 milyar dolardan 2025 yılına kadar 4.690,65 milyar dolara çıkacağını tahmin ediyor. Mobil ödemelerin ve ödeme kartlarının en çok kullanılan ödeme yöntemleri haline gelmesi bekleniyor.


future of payments graphKaynak: MerchantSavvy.co.uk

Ayrıca Emarketer’in Global Mobile Payment User raporundaki rakamlara göre Çin’deki nüfusun % 81,8’i mobil ödeme yöntemlerini kullanıyor. Bu oranla diğer ülkelerin çok önüne geçen Çin, konumunu; her ikisi de 1,5 milyardan fazla aktif kullanıcıya sahip olan Alipay ve WeChat'e borçlu diyebiliriz. Avrupa'da ise mobil ödemelerin Danimarka ve Birleşik Krallık gibi ülkelerde Hollanda'dan bile daha yaygın olduğu görülmektedir.

Hollandalılar kısmen geri kalsalar da son yaşanan gelişmeler ile hızla diğer ülkelere yetişiyorlar. İDeal'ın mobil bankacılık uygulamalarına entegrasyonu ile birçok tüketici mobil ödemelerin rahatlığını keşfetti. İDeal ödemelerinin % 90'ı halihazırda akıllı telefon üzerinden gerçekleştiriliyor. 2019'da Apple Pay'in de sisteme dahil olmasıyla Hollanda'da mobil ödemeye tercih edenlerin sayısı daha da artmaya başladı.

Bir diğer taraftan, online satın almayı kullanıcılar için daha da erişilebilir hale getirecek Google Pay ve Click to Pay gibi mobil cüzdanların kullanıma girmesiyle mobil ödeme sayısının önümüzdeki yıllarda daha da artacağına inanıyoruz. 


3. QR ödemelerinin artışı

Her geçen gün daha fazla kişinin cep telefonlarıyla QR ödemeyi tercih ettiğini görüyoruz. Bu gelişmenin belki de en büyük sebeplerinden biri şirketlerin fatura ve makbuzlarına artık bir QR kodu koymaları ve insanların hemen ödeme yapmasına olanak sağlaması olduğunu söyleyebiliriz. Bu ödeme yönteminin sunduğu avantajlardan biri, müşterilerin ödeme esnasında ve detaylarında hata yapmamasıdır.

QR ödemeleri, bağış ve yardım toplayan kuruluşlar için de kusursuz bir çözümdür. Bu sayede yanınızda nakit bulunmasa bile istediğiniz miktarı, tahsilat kutusu üzerindeki QR kodunu veya bağış kartını kullanarak anında bağışlayabilirsiniz. Yardım kuruluşlarında çalışanlar ise yanlarında ayrıca ekipman taşımaya gerek duymadan, ödemeleri temassız olarak kabul edebilir. En son yapılan bir kampanyada, KWF (Hollanda Kanser Derneği), QR ödemelerinde büyük bir artış gözlemlendiğini, insanların ortalamanın çok daha üzerinde bağışta bulunduklarını belirtti.


4. Gelecek token (jeton) sisteminde

Tüketim şeklimiz değişmeye devam ettikçe, ödeme yöntemlerinde de bazı değişiklikler fark ediyoruz. Süreçler daha sorunsuz ve hızlı hale gelirken güvenlik en önemli konu olmaya devam ediyor. Güvenlik kapsamındaki çözümlerin en başında ise token (jeton) sistemi gelmektedir. Bu teknolojide, fiziksel bir ödeme kartının numarası, jeton adı verilen alternatif bir kodla değiştirilmektedir.

Bu, kredi ve banka kartlarının dijital hale getirildiği hem fiziksel hem de online ödemelerini gerçekleştirmek için Apple Pay gibi bir mobil cüzdanın yanı sıra giyilebilir ve diğer akıllı cihazlara dahil edilebileceği anlamına gelmektedir. Tokenlaştırma sayesinde, örneğin banka kartınızla (Maestro) online ödeme yapabilir; dilerseniz, Netflix veya Uber gibi tekrar tekrar satın aldığınız ürün veya hizmet sağlayıcılarını da tanımlayarak kullanabilirsiniz. Tokenlaştırmanın bir sonucu olarak, banka ve kredi kartlarıyla yapılan online işlem sayısının da artmasını bekliyoruz.

Tokenlaştırmanın en büyük faydası, dolandırıcılık riskinin çok daha düşük olmasıdır. Dolandırıcıların hedefi olabilecek kart bilgileri paylaşılmaz. Örneğin giyilebilir cihazınız çalınırsa, token hemen bloke edilir ve değiştirilir. Token’ın süresinin dolduğu an otomatik olarak güncellenir. 2021'den itibaren, yüz veya konuşma tanıma yoluyla doğrulamanın hızlı bir şekilde gerçekleştirilebildiği iki aşamalı doğrulama sayesinde online ödemeler daha da güvenli hale gelecek. Bu da, PIN kodu ve şifrelerinin artık gerekli olmayacağı anlamına gelmektedir.


5. Conversational Commerce

Bir diğer önemli gelişme ise karşılıklı Conversational Commerce alanındadır. Mobil uygulamalar üzerinden iletişim kuran kişi sayısı artmaya devam ettikçe, mobil ticaret hacmi de artmaktadır. 2021 itibariyle, mobil e-ticaret satışlarının toplam e-ticaret satışlarının % 54'ünü oluşturması beklenmektedir. Conversational Commerce kavramı bu artışa, WhatsApp gibi popüler mesajlaşma kanalları aracılığıyla işletmeler ve tüketiciler arasındaki diyaloğun baştan sona gerçekleştirilmesine yardımcı olarak katkı sağlamaktadır. Tüketiciler bu mesajlaşma uygulamalarını yalnızca bir şirketle sohbet etmek için değil, aynı zamanda bir satın alma işlemi yapmak ve anında ödeme yapmak için de kullanabilirler. Sorularına anında yanıt almak, müşterilerin satın alma işlemlerini iptal etme olasılığının azaldığı anlamına da gelmektedir.


6. Temassız sipariş ve ödeme

Mobil çözümler sayesinde temassız sipariş ve yerinde ödeme tercihleri de beraberinde artış gösteriyor. Örneğin, bir etkinlik sırasında siparişinizi online bir sipariş sayfası veya uygulaması aracılığıyla vermek ve hemen ödeme yapmak mümkündür. Bu, ziyaretçiler ve personel arasındaki temas anlarını en aza indirirken, sipariş sürecini çok daha sorunsuz hale getirmektedir.

Koronavirüs salgını geçmişte kaldığında bile tüm bu gelişmeler, ödemeyi sadece daha hızlı ve kolay hale getirmekle kalmayacak, aynı zamanda hem dijital hem de fiziksel dünyada daha güvenli hale getirecek çözümler olacaktır.

connects tens of thousands of companies with millions of consumers via their mobile phone each day. Behind the scenes, from our innovative platform, CM makes sure companies can use these millions of messages, phone calls and payments to become part of people’s lives.

Is this region a better fit for you?

Go