Buy Now, Pay Later: de opkomst van verantwoord gespreid betalen

Toenemende populariteit van BNPL-betaalmethoden

Je producten direct in huis, zonder er direct voor te moeten betalen - dat is de essentie van gespreid betalen. Of het nu gaat om een onverwachte uitgave of een geplande aankoop van hogere waarde, BNPL biedt consumenten het gemak en de flexibiliteit waar ze behoefte aan hebben.

Geen wonder dus dat 58% van de Nederlandse consumenten aangeeft bereid te zijn om gespreid te betalen als die optie wordt aangeboden (bron: Markteffect, 2020). Sterker nog: één op de zeven geeft aan liever gespreid te betalen, ook wanneer ze beschikken over voldoende financiële middelen.

Twee op de vijf Nederlandse consumenten geven aan al eens gebruik gemaakt te hebben van gespreid betalen bij een online aankoop.

De keerzijde van BNPL: waar moet je op letten?

Hoewel BNPL-betaalmethoden gemak bieden, zijn er ook valkuilen. Veel traditionele BPNL-aanbieders rekenen rente of kosten bij te late betaling, wat kan leiden tot schulden en overkreditering. Bovendien is de communicatie over voorwaarden niet altijd transparant. Voor retailers kan dit schadelijk zijn voor het vertrouwen in het merk.

Gelukkig zijn consumenten zich hier steeds meer van bewust en wordt ook het toezicht op BNPL-aanbieders aangescherpt. De behoefte naar alternatieven die inzetten op verantwoord betaalgedrag groeit, evenals het belang van eerlijke betaalopties die aansluiten bij de financiële situatie van de individuele consument.

Ook de regelgeving rondom BNPL is volop in ontwikkeling. Zowel op nationaal als Europees niveau wordt gewerkt aan strengere regels om consumenten te beschermen. Denk hierbij aan PSD2, richtlijnen van de AFM en toekomstige Europese wetgeving op het gebied van consumentenkrediet. Dit onderstreept de noodzaak voor meer verantwoorde vormen van gespreid betalen.

Wat is dan wél verantwoord gespreid betalen?

Een verantwoorde BNPL-oplossing combineert flexibiliteit met duidelijke voorwaarden, geen rente, en een systeem dat overkreditering voorkomt. Dit betekent bijvoorbeeld:

• Geen verborgen kosten of boetes

• Geen BKR-registratie

• Transparante communicatie over betalingstermijnen

• Begeleiding in betaalgedrag, zoals herinneringen

iDEAL in3 - voorbeeld voor een sociaal verantwoorde BNPL-oplossing

Tegen deze achtergrond is iDEAL in3 interessant. Deze BNPL-optie maakt het mogelijk om in drie gelijke termijnen te betalen binnen een periode van 60 dagen — zonder rente of extra kosten. De betaling verloopt via iDEAL, wat voor consumenten vertrouwd aanvoelt.

Wat iDEAL in3 onderscheidt, is de focus op verantwoord betaalgedrag. Vooraf vindt er een kredietcontrole plaats en er is een persoonlijk bestedingslimiet. Zo wordt voorkomen dat consumenten meer uitgeven dan ze kunnen dragen. Bij het plaatsen van de bestelling wordt direct een derde van het aankoopbedrag afgerekend. Dit stimuleert bewustwording, onderstreept de betalingsverplichting en geeft aan dat de consument (een deel van) het bedrag beschikbaar heeft. Bovendien rekent iDEAL in3 geen boetes bij te late betaling en verdient het niets aan schulden, wat het risico op schuldopbouw verder verkleint.

Voor retailers: wat levert het op?

Naast bescherming voor de consument, biedt iDEAL in3 ook voordelen voor merchants. Doordat klanten de aankoop kunnen spreiden zonder extra kosten, daalt de drempel om te kopen. Dat kan zich vertalen in:

• Hogere conversie: 15–25% minder afhakers in het betaalproces

• Hogere orderwaarde: 25–35% stijging doordat de psychologische barrière lager is

• Minder retouren: tot 4x minder, dankzij bewuster aankoopgedrag

• Zekerheid: 100% uitbetaling binnen 15 dagen, zonder debiteurenrisico

Gespreid betalen als onderdeel van je betaalopties

Verantwoorde BNPL-oplossingen laten zich goed integreren in een breder betaalmethodenaanbod. Door gespreid betalen aan te bieden naast vertrouwde betaalmethoden, ontstaat een flexibele én veilige checkout-ervaring — voor zowel consument als retailer.